Льготная ипотека для семей с детьми

С января 2018 года изменились условия поддержки молодых семей в нашей стране. В соответствии с постановлением Правительства РФ, господдержку теперь оказывают не по привычной федеральной программе «Молодой семье — доступное жилье», а в рамках правительственного проекта «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ».

Документ разработан до 2025 года.

Ранее супруги могли погасить часть ипотечного кредита за счет государственных субсидий в случае, если во время ипотеки родился ребенок.

Что обещают сейчас:

• доступные цены на жильё;
• гарантированное улучшение жилищных условий раз в 15 лет;
• увеличение в 5 раз числа кредитных организаций, которые дают ипотеки семьям с двумя и более детьми, по ставке 6% годовых.

Льготы на жильё для семей с 1 ребёнком

Участники программы, в том числе супружеские пары (с детьми, без детей, неполные семьи), могут получить от государства  денежную выплату на строительство или покупку жилья.

Точный размер выплаты устанавливают местные власти (в программе уже участвуют 10 регионов России) но есть минимальная федеральная величина:

• 30% от средней стоимости жилой недвижимости – для семейных пар без детей
• 35% от средней стоимости жилья: для семей с 1 и более детьми

Среднюю стоимость можно рассчитать по формуле: 

местный норматив стоимости 1 м² ×  размер приобретаемого/возводимого жилья.

Выплата выдаётся молодым супругам один раз.

На что можно потратить государственные деньги молодой семье

• на первый взнос по ипотеке;
• на паевый взнос;
• на частичную оплату жилой недвижимости (если купили по договору купли-продажи);
• на оплату работы по строительству дома (по договору стройподряда);
• на погашение «тела» кредита и процентов по нему (если брали для решение «жилищного вопроса»).

Погасить расходы госденьгами можно не за любое жильё.

Смотрите рамки площади:

• не более 42 м² — на молодых супругов без детей или одного родителя с ребенком
• не более 18 м² — на каждого члена семьи (от трёх человек)

Пример: Мама, папа и двое детей. Все молодые. Чтобы воспользоваться выплатой в 35% от стоимости жилья, площадь их квартиры не должна превышать 72м². Если превышает — остальной метраж будут оплачивать своими деньгами, а не бюджетными.

Какие супружеские пары попадают под новую программу

Те, у которых соблюдены следующие условия:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет. На тот момент, когда примут решение о вашем участии в программе.
• у молодых супругов (одиноких родителей) есть: деньги, чтобы расплатиться с продавцом за часть жилья, которую не оплатит государство или регулярный доход, чтобы взять кредит на эти цели.
• один из супругов или единственный родитель должен иметь гражданство РФ.
• семью официально признали нуждающейся.

Документы для участия в программе комфортного жилья

• заявление;
• копии паспортов супругов и свидетельства о рождении детей;
• копия свидетельства о браке;
• справка из соцзащиты, о признании семьи — нуждающейся;
• справки о доходах семьи (2-НДФЛ, выписки с банковского счета, и т.д.);
• реквизиты банка — для перечисления денег
• сертификат на маткапитал.

Скачать заявление на участие в программе молодой семье «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ»

Если пара собирается погасить бюджетными деньгами часть ипотеки, дополнительно нужно предоставить:

• кредитный договор с банком;
• справку об остатке непогашенного долга;
• выписку из Реестра — о регистрации права собственности на ипотечную недвижимость.

Дополнительно могут потребоваться билет военнослужащего, трудовые книжки, справка о составе семьи и другие.

Пакет документов можно подать в местную администрацию или МФЦ. В течение 10 дней чиновники определят, включить в программу вашу семью или нет.

Заявление с документами лучше подавать в начале года, списки новых участников закрывают 1 июня.

Льготная ипотека для семей с двумя-тремя детьми

Семьи, в которых после 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 родились второй или третий ребенок, могут направить средства маткапитала на погашение льготной ипотеки. Дожидаться трехлетия ребенка при этом не обязательно.

Кредит дают семьям с двумя-тремя детьми по льготной ставке — 6% годовых.

Деньги можно потратить на покупку дома или квартиры или вложиться в строящееся жильё. Если вы до этого уже брали кредит на жильё, его также можно погасить средствами льготной ипотеки.

Необходимые документы

Чтобы направить маткапитал на улучшение жилищных условий, нужно обратиться в местное отделение Пенсионного фонда со следующими документами:

Общий пакет документов:

• заявление;
• паспорт матери;
• паспорт отца;
• свидетельство о браке;
• СНИЛС лица, получившего сертификат.

Образец заявления о распоряжении средствами маткапитала

Документы на покупку жилья:

• копия договора купли-продажи жилого помещения;
• выписка из Единого государственного реестра недвижимости.

Документы на участие в долевом строительстве:

• копия договора участия в долевом строительстве;
• документ, где указана сумма, которую внесли в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве, и об оставшаяся неуплаченная сумма по договору.

Срок перечисления маткапитала на льготную ипотеку

С даты подачи заявления на распоряжение сертификатом материнского капитала должно пройти не больше месяца и 10 рабочих дней.

Если вы передумаете и не захотите тратить маткапитал на улучшение жилищных условий, ваше решение могут аннулировать.

Для этого не позднее 10 дней с момента подачи заявления и пакета документов в местной отделение ПФР нужно предоставить соответствующее заявление.

Бланк заявления об аннулировании заявления о распоряжении средствами МСК

Правительство согласовало новые льготы по ипотеке для семей с детьми

В правительстве России в январе 2019 года согласовали новые меры по льготной ипотеке.

Сейчас льготная ипотека по ставке 6% предоставляется максимум на восемь лет при рождении вторых и третьих детей. Планируется отменить ограничение сроков действия льготных 6%  для семей с двумя и более детьми.

Читайте: Ипотека 6 процентов при рождении второго и третьего ребенка

Правительство уже готовит соответствующие поправки в программу субсидирования ипотеки для семей с детьми.

В этом году на программу льготной ипотеки выделено 9,2 млрд рублей, в 2020 году  выделят 11,5 млрд рублей.

Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка от банков

Если новые меры по отмене срока льготных ставок вступят в силу, банки, которые давали займы по программе  «Ипотека с госсподдержкой» (в том числе ВТБ и Сбербанк) изменят условия кредитования.

Сейчас в Сбербанке возможна отсрочка выплат на 3 года при рождении 1 ребенка и на 5 лет при появлении 2 ребенка. Заемщик освобождается от платежей по основному долгу, однако оплата процентов остается обязательной.

В ВТБ условия предоставления отсрочки устанавливаются индивидуально. При отсрочке также возможна выплата только процентов, без платежей по сумме основного долга. 

Льготы на жильё для многодетных семей

Список жилищных льгот для многодетных семей расширен. На что может претендовать семьи с тремя и более детьми:

• безвозмездное выделение земельных участков площадью 15 соток
• льготная ипотека при рождении 3 и последующих детей  — 6 % годовых
• помощь в получении льготных кредитов, дотаций и беспроцентных ссуд на строительство жилья

Читайте: Льготы и пособия для многодетной семьи

Региональные программы поддержки

В регионах действуют свои программы поддержки многодетных.

Так, в Волгограде с января 2020 года фактическая ставка по ипотеке на 5 лет для этих семей — около 3% годовых. Волгоградцам платят около 11 000 руб. в месяц, за все время компенсации они получат более 600 тысяч рублей.

Кроме этого они имеют право на льготный заем на первоначальный взнос при покупке жилья в новостройке (до 300 000 руб на 5 лет под 3%).

В Санкт-Петербурге многодетные семьи могут получить «Земельный капитал» — в сумме 341 193 руб.

Беспроцентная ипотека для семьи с тремя и более детьми

В тяжелых жизненных ситуациях многодетные семьи могут получить ипотеку без процентной ставки.

Для этого нужно обратиться с заявлением в местную администрацию. Если власти одобрят беспроцентную ипотеку, то семья будет платить только сумму основного долга, проценты выплатят из госбюджета.

Условия:

• статус «многодетная семья» (это семьи, где родилось более 3-х детей)
• доход, позволяющий взять ипотечный кредит
• ни у одного из членов семьи в собственности нет другого жилья. Приобретаемая квартира – первая и единственная
• у семьи есть статус «малоимущая» или «нуждающаяся в поддержке»
• семья живет в квартире или доме, требующем улучшения условий

После вступления в программу «Жилье многодетным семьям» — можно оформлять кредит.

Документы:

• паспорта родителей (копии и оригиналы)
• если основным заемщиком выступает один из взрослых, то его супруг дает свое согласие в письменном виде
• документы на детей
• заключение оценщика о фактической стоимости покупаемой недвижимости
• справка из банка о состоянии счетов членов семьи
• выписка со счета, подтверждающая, что у вае есть сумма на первый взнос
• документы, подтверждающие доходы семьи (справки о зарплатах)

Жильё можно купить в домах, которые построили специально для программы беспроцентной ипотеки. Вторичное жильё не попадает в условия программы.

Существующий кредит по этой программе погасить нельзя.