Льготное автокредитование: как участвовать в программах Первый и Семейный автомобиль

Вопрос: Здравствуйте! Мы с супругой официально проживаем в браке 5 лет. У нее двое несовершеннолетних детей от первого брака. Фамилия у жены и детей осталась прежней. Думаем приобрести новый автомобиль по государственной программе «Семейный автомобиль». Прав на вождение у нее нет. А у меня есть. Как вы думаете откажут нам или нет ? Спасибо!

Программа «Семейный автомобиль» позволяет купить машину со скидкой в 10% семьям, находящимся в зарегистрированном браке и имеющим двух и более несовершеннолетних детей. Дети должны проживать вместе с родителями.

Права на управление автомобилем могут иметь оба родителя, либо только тот, кто приобретает авто. В случае отказа в выдаче субсидии можно направить письмо в Правительство РФ для получения разъяснений об условиях участия в программе, а также возможных причинах отказа.

Если появятся вопросы можно получить такую консультацию заранее у представителя автосалона или на сайтах, посвященных программе поддержки.

Что представляет собой программа «Семейный автомобиль»

«Семейный автомобиль» — это государственная программа поддержки молодых семей, в которых двое или больше детей. Суть программы в предоставлении скидки при оформлении кредита на покупку авто. Этот вид господдержки существует с 2005 года.

Цель программы — увеличение спроса на машины, что ведет к развитию автомобильного производства. Субсидия предоставляется на машины российских и зарубежных марок, собранные в России.

Такой подход стимулирует работу автозаводов, обеспечивает рабочие места для жителей страны и благоприятно влияет на экономическую ситуацию в целом. Первоначально программа «Семейный автомобиль» была рассчитана на покупку автомобилей российских марок, но сейчас со скидкой можно купить и иномарку.

Идея о внедрении нового вида поощрения при покупке авто в кредит пришла на смену ранее действовавшей программе господдержки, которая предлагала низкую процентную ставку по кредиту для покупающих авто за счет средств банка.

Все заемщики, подающие заявку на программу «Семейный автомобиль» и отвечающие предъявляемым требованиям, получают скидку в 10% от стоимости машины при оформлении кредита. Субсидия суммируется с первым взносом по договору, а процентная ставка снижается.

Продление программы в 2018 году

Срок действия программы истек в 2017 году. Но 30 июля 2018 года Дмитрий Медведев утвердил законопроект о ее продлении на 2018-2020 годы. Решение было принято в связи с необходимостью поддержки российского автопрома.

На развитие программ «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль» из государственного бюджета в 2018 году выделено 15 миллиардов рублей. Эксперты говорят, что до конца года при поддержке субсидий будет продано больше 45 000 автомобилей.

Особенно повезло жителям Дальнего Востока. Они смогут рассчитывать на скидку в 25%. Решение об увеличении субсидии в этом регионе было принято в связи с низкими ценами на подержанные автомобили иностранного производства. Машины из Японии чаще всего покупают жители Приморья  — это выгодно территориально.

Увеличение субсидии до 25% компенсирует разницу в цене с новыми авто, делая их покупку более привлекательной. Правительство рассчитывает, что такие бонусы позволят продать в Дальневосточном регионе более 5 миллионов автомобилей.

Действие программы в 2019 году

В 2019 году бюджет программы — 3 млрд рублей.

Ее участники получают скидку на покупку автомобиля отечественной сборки: 25% — при покупке машины на территории Дальневосточного Федерального округа и 10% — во всех остальных регионах.

Максимальная стоимость машин, участвующих в госпрограмме, в этом году снижена и ограничена 1 млн рублей.

В рамках программы планируется реализовать не менее 27 тыс. автомобилей.

Условия программы

Поскольку далеко не каждая семья может в течение нескольких лет платить 14%-17,5% годовых по автокредиту, решение властей о продлении субсидирования кредитов на покупку авто вполне закономерно.

Программа рассчитана на семьи, воспитывающие двоих и более детей. В расчет берутся как свои, так и приемные дети, либо находящиеся под опекой. Чтобы подать заявку, оба родителя должны иметь гражданство РФ.

Участие в программе доступно для жителей крупных российских городов. В каждом городе условия могут отличаться, как и требования кредитных организаций, предъявляемые к автомобилям. Порядок получения субсидии, требования к заявителям и другие условия описаны в Постановлении Правительства РФ от 7 июля 2017 года под номером 808.

Условия программы следующие:

• субсидия выдается в российских рублях;
• размер поддержки составляет 10% от стоимости автомобиля;
• машина должна быть собрана на территории Российской Федерации;
• на момент подписания договора о покупке автомобиль не должен находиться в собственности у физического лица и состоять на государственном учете.

Субсидия распространяется только на стоимость самого автомобиля. Проценты по кредиту не субсидируются и выплачиваются заемщиком.

То есть, при цене машины равной 1 миллион рублей, государство оплатит только 100 000, а оставшиеся 900 000 со всеми процентами, страховкой и другими обязательными платежами заемщик будет выплачивать сам.

Сводная таблица изменений в программе

в 2017 году	в 2018 году	в 2019 году
участники программы платили НДФЛ в размере 13% от предоставляемой субсидии	государственная субсидия не облагается налогом	нет изменений
максимальный срок кредитования составлял 3 года	максимальный срок, на который выдают кредит от 3 до 5 лет	нет изменений
субсидировалась процентная ставка по кредиту (средний диапазон составлял 5,7%-8,7% годовых)	субсидирование ставки отменено, максимальный ее размер достигает 17% годовых	нет изменений
максимальная стоимость автомобиля составляла 1,4 млн рублей	допустимая стоимость авто выросла до 1,45 млн рублей	допустимая стоимость авто снизилась до 1 млн рублей

Купить автомобиль со скидкой можно, только при оформлении автокредита.

Ограничений по количеству подаваемых заявок не существует. Чтобы подать новый запрос на субсидию, достаточно выплатить предыдущий кредит. Условиями для подачи нового заявления являются:

• полное погашение прежнего кредита;
• двое и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста.

Дети, которые за время погашения долга достигли совершеннолетия, не учитываются при подаче новой заявки.

Программы утилизации и Trade-in

Если у семьи уже есть автомобиль, который они планируют продать, можно сдать его в счет покупки нового. Делается это двумя путями:

1. Если машина старая и не представляет ценности для перепродажи, можно сдать ее на предприятие, занимающееся утилизацией. Владельцу будет выдан сертификат, по которому он получит скидку на новое авто в салоне.
2. Если машина в хорошем состоянии, можно предложить ее автосалону. Ее стоимость будет учтена в качестве оплаты, а покупателю останется заплатить разницу в цене нового и старого авто. Trade-in позволяет сэкономить до 70% от первоначальной цены нового автомобиля. Оптимально предложить продавцу машину той марки, которая представлена в салоне, или была куплена в нем ранее.

Требования к автомобилям, участвующим в программе trade-in, следующие:

• машина, подлежащая утилизации, не должна быть старше 10 лет;
• машина, сдаваемая на перепродажу, не должна быть старше 6 лет;
• владелец автомобиля — его единственный собственник;
• машина в исправном техническом состоянии и не имеет внешних дефектов, следы износа не в счет.

Рекомендованная Правительством величина скидки по программе утилизации составляет 50 000 рублей. Конкретную сумму можно узнать в автосалоне.

Кто может участвовать в программе

Стать участником программы «Семейный автомобиль» могут оба родителя, которые соответствуют предъявляемым законом требованиям:

• состоят в зарегистрированном браке;
• имеют водительские права;
• воспитывают двоих или более детей.

При определении количества детей в расчет берутся только:

• несовершеннолетние дети;
• дети в возрасте до 23 лет, находящиеся на очной форме обучения.

Кроме требований госпрограммы заемщик также должен подходить под критерии банка:

1. Возраст заявителя в пределах 18-65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Официально подтвержденный доход и стаж работы не менее 4 месяцев.
4. Постоянная регистрация в РФ.

Чтобы претендовать на субсидию, нужно обратиться за кредитом в банк, который сотрудничает с государством в реализации программы «Семейный автомобиль».

Заемщикам необходимо документально подтвердить отсутствие других машин, приобретенных ими в 2017-2018 году в кредит.

Требования к автомобилям

Главное ограничение при покупке автомобиля — это его стоимость. Изначально с использованием субсидии от государства можно было покупать только автомобили отечественных марок.

В 2018 году список авто был расширен: теперь можно рассчитывать на поддержку из бюджетных средств, покупая внедорожник или дорогой легковой автомобиль.

Чтобы покупатели смогли получить 10% скидку, машина должна соответствовать ряду требований:

1. ПТС на транспортное средство выдано не ранее, чем 1 декабря 2017 года.
2. Автомобиль имеет номер устройства вызова экстренных оперативных служб (УВЕОС) ЭРА-ГЛОНАСС. Ряд банков отменил это требование в середине января 2018 года.
3. Вес машины — не более 3,5 тонн.
4. Максимальная цена — 1,45 млн рублей, в сумму также входит страховка.
5. По программе можно купить только новое авто, которое не стоит на учете в ГИБДД.

Машина должна быть собрана в России, ведь основная цель программы — создать благоприятные условия для развития отечественного автопрома.

Список автомобилей, участвующих в программе

В таблице перечислены производители авто и модели, которые можно купить по программе «Семейный автомобиль» со скидкой.

В 2019 году количество автомобилей ограничено из-за снижения порога стоимости.

Марка автомобиля	Модель
Hyundai	Solaris Creta
KIA	Rio Rio X-Line
Renault	Duster Kaptur Logan Sandero
Mazda	6 CX-5
Nissan	Terrano
Ford	Focus Fiesta
Skoda	Rapid
Lifan	Smily Solano X50 X60
УАЗ	Патриот Хантер
АвтоВаз	весь модельный ряд
Chevrolet Niva
Datsun	mi-do on-do
Geely Emgrand	7 GT X7
VW Commercial	Polo

Даже если машина входит в список доступных, причиной отказа в господдержке может стать ее стоимость. Согласно условиям программы она не должна превышать 1 млн рублей, включая страховку.

Какие банки участвуют в программе

Приобрести машину по программе «Семейный автомобиль» можно в большинстве крупных банков, присутствующих практически во всех регионах страны:

• • ПАО «Сбербанк России» предлагает выгодную ставку по автокредиту, но конкретных условий относительно программы на сайте нет;
  • АО «Райффайзенбанк» предоставляет несколько вариантов получения автокредита;
  • ПАО «ВТБ 24» готов предложить своим клиентам огромный выбор кредитных продуктов;
  • ООО «Русфинанс банк», дочерняя организация ПАО Росбанк, входящая в группу Societe Generale;
  • ООО «Сетелем Банк» — дочернее предприятие Сбербанка.
  • «ЮниКредит Банк» — коммерческий российский банк

При покупке автомобиля следует поинтересоваться у дилера, с какими банками он сотрудничает, и выбрать тот, где более выгодные условия для заемщика.

Оформление кредита

Процесс оформления автокредита с субсидированием от государства состоит из нескольких этапов:

1. Покупатель говорит представителю автосалона о том, что хочет купить автомобиль по программе.
2. Продавец предоставляет информацию о льготных условиях, действующих при покупке.
3. Покупатель заполняет заявку.
4. К заявлению прилагаются все необходимые документы.
5. Автосалон направляет пакет документов госоргану, с которым у дилера заключен договор.
6. Документы проверяются госслужащими на предмет соответствия условиям программы.
7. Заявитель получает уведомление о решении посредством смс или в письменной форме.

После того, как заявка на субсидию одобрена, покупатель и продавец приступают к оформлению кредита, которое происходит в несколько шагов:

1. Заемщик выбирает машину, которая подходит под условия программы.
2. Банк, выдающий кредит, производит предварительные расчеты. На этом этапе имеет смысл обратиться в несколько кредитных организаций для сравнения условий.
3. Оформляется заявление и передаются документы банку.
4. Банк выносит решение по заявке.
5. Если заявка одобрена, подписывается договор купли-продажи или договор цессии в случае передачи старого авто по программе trade-in.
6. Оформляется страховой полис КАСКО.
7. Покупателем вносится первоначальный взнос.
8. Стороны подписывают кредитный договор.
9. Как только банк переводит деньги продавцу, покупатель получает машину. Банк-кредитор переводит деньги на следующий день после подписания договора, а часть средств, оплачиваемая за счет субсидии, поступает продавцу на второй день.

Банк, являющийся партнером автосалона, несомненно, предложит наиболее выгодную ставку. Поэтому стоит поинтересоваться у дилера, с какими банками у него заключено соглашение. Итоговая сумма переплаты может сильно меняться в зависимости от первого взноса:

• при первом взносе в размере 20-30% от стоимости авто ставка по кредиту составит 13,5%;
• если первый взнос равен 30-50% стоимости, ставка снизится до 12,5% годовых;
• если покупатель вносит более половины стоимости машины, ставка будет 11,5%.

Дополнительно снизить процентную ставку можно, приложив к заявке на кредит справку по форме 2-НДФЛ или налоговую декларацию. Также банки часто предлагают дополнительную скидку на определенные марки автомобилей.

Список документов

В необходимый пакет документов входят следующие бумаги:

• паспорт заемщика;
• водительские права;
• справка о доходах по форме банка, либо справка 2-НДФЛ. Справка потребуется, если заемщик хочет получить более выгодные условия от банка, либо если автомобиль стоит более 1 миллиона рублей, такое условие выдвигают некоторые кредитные организации;
• трудовая книжка заемщика;
• документы мужа или жены, если супруг выступает в роли поручителя;
• другие документы, которые запрашивает банк.

Для получения субсидии также потребуется предоставить:

• свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей;
• решение судебной инстанции об усыновлении, если ребенок приемный;
• решение сотрудников органа опеки о помещении ребенка в семью, если в семье есть опекаемые дети;
• свидетельство о браке, либо документы, подтверждающие отсутствие супруга.

Также мать-одиночка должна подтвердить свой статус справкой по форме 25 из ЗАГСа, подтверждающей, что отец ребенка был вписан в свидетельство о рождении с ее слов.

Если в семье воспитываются несколько несовершеннолетних детей от разных браков, то потребуются документы, подтверждающие смену фамилии матерью, а также справки о расторжении каждого брака. Если в семье есть дети старше 18 лет, которые проходят обучение на очном отделении, потребуется справка из образовательного учреждения.

Программа «Первый автомобиль»

19 июля 2017 года была запущена программа государственной поддержки «Первый автомобиль». На ее реализацию из госбюджета выделено 7,5 млрд рублей. Цель программы — поддержка деятельности российских автомобильных производителей.

За счет субсидирования автокредитов число продаж автомобилей растет, а покупатели получают шанс приобрести машину со скидкой.

В июле 2018 года госпрограмма «Первый автомобиль» была продлена до 2020 года. Продление срока действия программы зафиксировано в Постановлении Правительства РФ №870, изданном 26.07.2018.

Этот же документ закрепил увеличение скидки для жителей Дальнего Востока до 25%. Дисконт для дальневосточного региона действует как в программе «Первый автомобиль», так и при получении субсидии «Семейный автомобиль».

Еще одно существенное нововведение 2018 года — отмена уплаты НДФЛ в размере 13%. Также увеличена и максимально допустимая стоимость автомобиля, с 1,4 до 1,5 млн рублей.

Условия программы

Программа «Первый автомобиль» подразумевает возможность приобрести машину со скидкой в размере 10% от ее стоимости. Скидка доступна при оформлении кредита на покупку авто. Если покупка совершается без привлечения заемных средств, скидка по программе не предусмотрена.

Помимо субсидирования стоимости машины условия поддержки из средств бюджета подразумевают сниженную процентную ставку по кредиту. По правилам программы «Первый автомобиль» максимальный размер процентной ставки по автокредиту для ее участников — 11,3% годовых.

Скидка рассчитывается, исходя из общей стоимости машины. Оставшуюся часть денег покупатель берет в кредит у банка. Помощь государства позволяет увеличить размер первого взноса и сократить тем самым сумму кредита, а также снизить процентную ставку.

Если заемщик не платит банку первоначальный взнос, скидка не может быть предоставлена. Первоначальный взнос может составлять 95% от стоимости авто, что позволяет стать участником программы даже тем, у кого есть почти вся сумма на покупку автомобиля.

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать участник программы составляет 1,5 млн рублей: если покупатель выберет машину такой стоимостью, государство компенсирует ему 150 000 рублей.

Кредит выдается на трехлетний срок. При оформлении кредитного договора на больший срок заемщик не сможет рассчитывать на субсидию.

К автомобилю, который покупается с привлечением бюджетных средств, предъявляется ряд требований:

• максимальный вес авто — 3,5 тонны;
• автомобиль должен быть не дороже 1,5 млн рублей;
• машина выпущена в 2017-2018 году.

Субсидия по государственной программе может суммироваться с другими акциями (trade-in, скидка от производителя авто и пр.). Например, при покупке автомобиля марки Nissan по программе «Простые числа» действует сниженная ставка по кредиту на определенные модели автомобилей.

Если суммировать эту скидку с субсидией по программе, то заемщик будет платить по кредиту всего 3% годовых в течение 3 лет. Приобрести машину по программе можно только один раз.

Список автомобилей, участвующих в программе

Под программу «Первый автомобиль» подходит большое количество машин.

В стандартной комплектации доступны автомобили:

• Nissan, модель X-Trail;
• Mazda, модель CX-5;
• первое поколение автомобилей Volkswagen Tiguan;
• Ford, модель Kuga.

В различных комплектациях доступны машины:

• Kia, модели Rio, Cerato и Sorento;
• Ford, модели Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo;
• Chevrolet Niva;
• Volkswagen, модели Jetta и Polo;
• Skoda, модели Yeti, Octavia и Rapid;
• Hyundai, модели Creta и Solaris;
• Renault, модели Logan, Sandero Stepway и Sandero, Kaptur, Duster;
• Nissan, модели Almera, Terrano, Qashqai, Sentra;
• Datsun, модели on-DO версии Access 2017 и mi-DO версии Access 2017;
• Mitsubishi Outlander;
• Toyota, модели RAV4 и Camry;
• Mazda 6.

Автомобили китайского производства, выпускаемые на автозаводе «Дервейс»:

• Brilliance H230;
• Geely Emgrand 7 и др.

Автомобили отечественного производства:

• Lada, модели Гранта, Веста, Ларгус;
• УАЗ.

Кому доступен льготный кредит

Претендовать на субсидию могут покупатели авто, которые соответствуют следующим требованиям:

• являются гражданами РФ;
• имеют водительские права;
• не имеют других автомобилей в собственности.

Приобретаемый автомобиль должен быть первым транспортным средством заемщика. При подаче заявки достоверность сведений проверяется путем изучения кредитной истории и проверки базы данных ГИБДД.

Первоначально к участию в программе допускались только люди до 30 лет. В этом году возрастные ограничения для подающих заявку на субсидию не действуют. Участвуя в программе, заемщик обязуется не заключать других кредитных договоров с целью приобретения автомобиля.

Оформление кредита

Узнать о том, какие банки участвуют в программе, можно у автомобильного дилера. Каждый автосалон имеет партнеров среди кредитных организаций, которые предлагают покупателю наиболее привлекательные условия.

Для получения кредита на льготных условиях необходимо:

1. Выбрать автомобиль и определить сумму первоначального взноса.
2. Выбрать банк, который сотрудничает с автосалоном, где будет куплен автомобиль.
3. Собрать пакет необходимых документов.
4. Выбрать кредит с лучшей процентной ставкой.
5. Подать заявку на кредит и получить положительное решение банка.
6. Оформить с банком договор о предоставлении ссуды.
7. Заключить договор купли-продажи с автосалоном и внести первоначальный взнос.
8. Купить страховой полис.
9. Получить автомобиль поcле того, как на счет автосалона поступит необходимая сумма.

Для получения субсидии потребуются следующие документы:

• заполненная заявка;
• документ, подтверждающий личность заемщика;
• водительское удостоверение;
• ИНН;
• справка из отделения ГИБДД об отсутствии в собственности других автомобилей;
• информация о кредитной истории потенциального заемщика;
• справка о размере доходов, по форме банка или 2-НДФЛ, в зависимости от условий по конкретной кредитной программе;
• копия договора между покупателем и автосалоном;
• ПТС и другие документы на машину.

Помимо перечисленных бумаг банк может запросить дополнительные документы, необходимые для заключения кредитного договора.

Калькулятор автокредита

Чтобы заранее узнать условия, на которых оформляется кредит, можно воспользоваться калькулятором, который присутствует на любом сайте кредитной тематики.

На сайте Сбербанка отсутствует информация относительно программы, но можно выполнить расчет, просто убрав сумму субсидии из стоимости автомобиля и заполнив поля калькулятора в соответствии с условиями по автокредиту.

Допустим, планируется купить автомобиль за 1 миллион рублей. Процентная ставка по кредиту составляет 13% годовых.

Сумма кредита 1 000 000 – 10%, что будет равно 900 000 рублей. Срок кредитования — 3 года.

Вносим все данные в калькулятор и нажимаем рассчитать. Размер ежемесячного платежа составит 30 432 рубля, а переплата по кредиту — 21,73%.

Отзывы о госпрограммах

1. Даже если второй ребенок еще не вписан в паспорта родителей, все равно можно оформить покупку по программе семейный автомобиль, достаточно предъявить свидетельство о рождении.

1. От страхования жизни можно отказаться после заключения договора, сэкономив немалые деньги.