Дают ли кредит в декретном отпуске

По закону, за женщиной, которая ушла в декрет, сохраняется рабочее место на время отпуска по беременности и родам или по уходу за ребенком. Поэтому молодые мамы вправе получить любой вид кредита: на обучение, лечение, машину, ипотеку и прочее.

Правда, на практике банки неохотно выдают кредиты «декретницам». Хорошо, если банковские работники просят копию трудовой книжки — это значит займ выдадут. А бывает, что требуют справку о доходах, которой у женщины в декрете, естественно нет. Тогда в кредите откажут, не объяснив причину. В статье разберём, где, кому и когда выдают кредит.

Можно ли взять кредит в декрете

Теоретически беременные женщины ничем не отличаются от «обычных» заёмщиков, но им труднее подтвердить свою платёжеспособность.

Декретные выплаты намного меньше суммы зарплаты до декретного отпуска. Лучше, когда в роли заёмщика  —  муж либо родители беременной (если у них высокий официальный доход и они ещё не ушли на пенсию).

Но что, если мать собирается воспитывать ребёнка сама? Либо муж и родители не могут оформить кредит на своё имя (муж —  незарегистрированный ИП, а родители – пенсионеры)?

Как получить кредит в декрете

Есть несколько вариантов оформления займа для мамы в декрете.

Потребительский кредит

Если женщина в декрете, получение потребительского займа не составит для неё  труда (если сумма будет небольшой). Есть много кредитов, которые оформляют в точках продаж.  Деньги не выдают наличными, а оплачивают ими товар. Это хорошая возможность занять деньги без демонстрации своих доходов.

Чаще всего потребкредит оформляется по паспорту. А про свой декретный отпуск можно не рассказывать банковским сотрудникам.

Срочные займы

Можно воспользоваться «экспресс-кредитами» и «займами по двум документам». Тогда не нужно подтверждать трудовую занятость и справку по форме 2-НДФЛ.

Недостатки этих вариантов:

• небольшая сумма;
• высокие процентные ставки.

Если сравнить потребительский кредит и кредитную карту, то лучше карта (если на счету карты приличный лимит и минимум 50 дней льготного периода).

Кредитные карты

Кредитная карта может стать палочкой-выручалочкой для молодых мам в декрете. Сегодня банки конкурируют между собой на рынке кредитных карт.

Если предоставить справку о соцобеспечении, то карта может быть оформлена практически во всех кредитно-финансовых учреждениях.

Каждому дальновидному банку выгодно привлекать не «одноразового», а «перспективного» клиента. Эти клиенты и есть молодые мамы. Женщины в декрете являются кандидатами на получение займов для образования, ремонта, разных неотложных нужд.

«Умные» банки почти всегда дадут кредитную карточку беременной женщине. Даже невзирая на то, что сейчас у неё невысокий уровень дохода, и отсутствует официально подтверждённая трудовая занятость.

Недостатки:

• в некоторых банках будут требовать подтверждение того, что перед декретным отпуском женщина работала на протяжении года (иначе займ могут не выдать)
• высокий процент;
• кредитный лимит минимальный.

Молодым мамам сложно получить в банке деньги наличными, особенно если это  большая сумма. Обычно заёмщице могут дать максимум 100 000 рублей. Но и для этой суммы может потребоваться дополнительное обеспечение (надёжные поручители или залог ликвидного имущества).

И в данном случае кредит обойдётся дороже, чем для любого другого заёмщика (от высокого риска банк защищается повышенной процентной ставкой).

Ипотека в декрете

Для любой банковской ипотеки сегодня требуют подтверждение дохода. Но современные кредитные продукты могут предоставить семье с маленькими детьми разные субсидии и льготы. Также вам понадобятся поручители и созаёмщики.

Преимущества:

• если в семье есть уже двое детей, то можно воспользоваться материнским капиталом как первоначальным взносом по ипотеке, или чтобы погасить ранее взятый кредит на жильё;
• во многих банках есть программа «Молодая семья» со скидками и льготами;
• госпрограмма «Молодой семье – доступное жильё». Подойдёт одиноким мамам до 35 лет. Женщина в декретном отпуске приобретает жильё по льготным ценам или получает денежную субсидию (35-40% цены жилья);
• существуют городские и региональные жилищные программы.

Читайте: Льготная ипотека для семей с детьми 

Займ на автомобиль

Молодой маме в декрете можно не подтверждать свой доход для получения автокредита. Сбербанк требует наличия у заёмщика минимум 30% первого взноса. Процентная ставка зависит от сроков кредитования, валюты самого кредита и типа машины (подержанная или новая).

Читайте: Льготное автокредитование: как участвовать в программах Первый и Семейный автомобиль

Недостатки:

• высокий процент;
• высокая стоимость страховки;
• первоначальный взнос обязателен.

Кредит на бизнес

Специальных программ для женщин в декрете нет, но молодая мама может обратиться в венчурные и муниципальные фонды содействия малому предпринимательству.

Какие банки выдают кредиты

• Ренессанс — от 9,9%, лимит — 700 тыс. руб., срок — 5 лет;
• Хоумкредит — от 10,9%, лимит — 1 млн руб., срок — 7 лет;
• Почтабанк — от 10,9%, лимит — 1,5 млн руб., срок — 5 лет;
• Восточный — от 11,5%, лимит — 15 млн руб., срок- 20 лет;
• Тинькофф — от 12%, лимит — 1 млн руб., срок — 3 года.

В двух последних кредит выдают по одному документу- паспорту, в остальных банках понадобятся дополнительные документы. Но главное-справка о доходах ни в одном из этих банков не нужна.

Что делать, если нет денег платить кредит

Если нет возможности платить ежемесячный взнос по кредиту в период декрета, то банк может полностью отсрочить выплату на это время или установить обязательную оплату только процентов по кредиту, а на основной кредит наложат отсрочку.

Отсрочка по кредиту на время декрета

Закона, который может обязать банк отсрочить выплату кредита по указанным обстоятельствам, не существует. После подачи заявления в банк его будут рассматривать в индивидуальном порядке.

Документы для оформления отсрочки по кредиту:

• заявление
• паспорт
• справка о беременности/свидетельство о рождении ребёнка

  

Банк будет рассматривать заявление около 7 дней, после чего заёмщику сообщат — возможно отсрочить платёж или нет.